悲观主义者--关于延迟退休
尽管财政部尚未公布2014年企业职工基本养老保险的决算数字，但种种迹象显示，养老保险出现结构性缺口已经成为可能。财政部2013年全国社会保险基金决算报告显示，2013年基本养老保险费收入17002亿元，支出16699亿元，当年的盈余为303亿元，而在2012年的决算报告中，这一数字为1079亿元。
延迟退休已经是板上钉钉的事情了，按照2015年两会的消息，方案最快会在2017年开始实施。由于延迟退休肯定是一点点来，最终完整受到影响的是2030年之后领养老金的那波人。一起算算谁会在2030年之后退休？当然就是80后嘛，虽然我不是80后，但是站在了80的末尾，同80年代的人一样，受到了一系列政策的影响。
一、为什么80后总遇到改革？
如果你是80年代的人，肯定会发现，就是曾经政府够管的好事到了咱们身上没人管了。80后这帮人中小学的学费遇到改革要多花钱，高考遇到扩招改革大学生身份价值暴跌，大学学费遇到改革一路猛涨，曾经的毕业后包分配更是想都别想。为什么80后这帮人总是遇到改革？道理很简单，和现在遭遇延迟退休的原因完全一样：曾经政府能负担起的开销，到了80后这代人负担不起了。
退休金制度有两种，一种叫现收现付，就是现在工作的人给已经退休的人交钱；另一种叫基金累积，工作的人交钱存起来，等到退休了领自己账户的钱。中国的养老金虽然有个人账户这个说法，但由于现在领养老金的人以前都是国企的人，工作的时候没交过这份钱，所以必须有人去填过去的窟窿，本质上还是现收现付。
现在的80后都在交钱，等这些人需要领养老金的时候，独生子女的恶果进一步显现，到哪里去找那么多人给80后的养老金交钱？而且还有一个问题，由于医疗体系越来越好，现在人的平均寿命越来越长，退休后领退休金的时间也越来越长，肯定需要更多支出。未来能收到的钱变少、需要支出的钱变多，一切小打小闹的修补措施都无济于事，只能80后这帮人晚点退休，一方面多交几年社保，另一方面少领几年退休金。
二、社保退休金仍然无可替代
我看了门户站相关新闻下的评论，他们都觉得，既然政府管的退休金体系有这么多问题，那我尽可能不给国家交钱就好了。能不能逃掉是另一码事，关键是这样的想法低估了社保医保的好处。
大家可以去观察一下保险公司的商业保险，都是按照保费来计算的。比如你现在每年交一万，保单价值每年给你增殖几个百分点，你60岁以后每月能领到几千块钱。这样以金额计算的保费，只要连续几次比较大的通货膨胀，就能让退休后领到的钱大大缩水。想想三十年前的万元户是何等风光，现在的一万块连进次医院都未必够。
政府的社保养老金虽然缺点很多，但它是从社会稳定的角度设计，算得不是金额，是替代率，起码要够温饱。退休后社保给的退休金肯定不够过安逸的生活，但这份够吃饭的钱是和国家签订的契约，商业保险代替不了。
普通人最该关心的问题，是你的户口和社保医保在不在相同的城市。如果户口在家里，人在北京交医保社保，一旦遇到大疾病会有很多报销的麻烦，退休的时候恐怕也要老老实实回户籍所在地。为什么北上广的社保医保压力小？就是因为交钱的人多，这些人离开大城市时只能带走个人账户的金额，剩下的就贡献给大城市啦。
三、该怎么准备退休金？
准备退休金很简单，就是多攒钱，然后把钱换成合适的资产退休后再花。攒钱没什么可说的，说穿了就是开源和节流，攒下的钱放在哪里是个麻烦。
- 留一部分现金在手里买理财产品（这里推荐P2P理财工具 拍拍贷）
- 适当考虑基金、股票、房地产等长期资产(P.S.目前正在学习)
考虑到国内股市这个情况，如果手头钱比较多，应该分一部分放到美国股市上去。毕竟退休金赌的是未来几十年的经济状况，只有大量优质的企业才能撑起一个国家的股市，不能靠炒股的股民。房地产显然也到了拐点。如果是北上广等一线城市的房子，不用太担心，只要这些超级城市还在吸引全国的年轻人，房价和房租就不会有什么大问题。如果是二线城市的房子，看看近一年的行情自求多福吧，未来到哪儿去找这么多人来住这些房子呢。
总而言之，80后们的困难才刚刚开始。现在的80后青年们，在未来的中年和老年会遇到更多的麻烦和更大的压力。想开点，早做准备，自求多福。
